Más de 30 Programas.
Una Llamada a Art.
La mayoría de los prestamistas en Reno ofrecen de 4 a 6 programas. Art ofrece más de 30 a través de PRMG, una de las 25 principales compañías hipotecarias privadas del país. Si hay un camino, Art lo encontrará.
Los Caminos Más Accesibles
a la Propiedad de Vivienda
Los préstamos FHA, VA y USDA están respaldados por el gobierno federal. Ese respaldo es lo que permite pagos iniciales más bajos, requisitos de crédito flexibles y tasas competitivas.
Préstamo FHA
El programa más popular del país para compradores primerizos. Respaldado por el gobierno con requisitos de enganche bajos y directrices de crédito flexibles. Art ha cerrado cientos de préstamos FHA en Reno y Tahoe.
FHA: Datos Clave
- Enganche mínimo de 3.5%
- Se acepta crédito desde 580+
- Se permiten fondos de regalo para el enganche
Préstamo VA
Cero enganche, sin PMI jamás, y algunas de las mejores tasas de interés disponibles. El beneficio hipotecario más poderoso ganado por quienes sirvieron. Art conoce las pautas de VA de adentro hacia afuera.
VA: Datos Clave
- Se requiere el Certificado de Elegibilidad, Art puede solicitarlo por usted
- La cuota de financiamiento se puede financiar y se exenta con discapacidad relacionada con el servicio
- Sin límite oficial de préstamo con la elegibilidad completa disponible
- El beneficio es reutilizable, haberlo usado antes no lo descalifica
Préstamo Rural USDA
Cero enganche para áreas rurales y suburbanas elegibles. Muchas propiedades en el norte de Nevada califican. Art verificará su dirección para la elegibilidad de USDA instantáneamente.
USDA: Datos Clave
- Los límites de ingresos cuentan a todos los adultos del hogar, no solo a los solicitantes
- La cuota de garantía se puede financiar dentro del monto del préstamo
- Solo viviendas principales, no segundas viviendas ni propiedades de renta
- Los costos de cierre pueden cubrirse con créditos del vendedor o fondos de regalo
Para Compradores Con
Calificaciones Sólidas
Los préstamos convencionales ofrecen menores costos a largo plazo, sin seguro hipotecario inicial y mayor flexibilidad para compradores e inversores bien calificados.
Préstamo Convencional
El estándar para compradores bien calificados. Menores costos a largo plazo, el PMI desaparece al 20% de capital y la mayor variedad de tipos de propiedades aceptadas. Mejores tasas para compradores con buen crédito.
Conventional: Datos Clave
- Los límites conformes se fijan por condado y se ajustan cada año
- Un enganche mayor mejora el precio del préstamo y el costo del PMI
- Se permiten segundas viviendas y propiedades de inversión con mayor enganche
- Se aceptan fondos de regalo para la compra de vivienda principal
Préstamo Jumbo
Para casas de alto valor por encima de los límites de préstamos conformes. Art se especializa en financiamiento jumbo para Incline Village, South Lake Tahoe y propiedades de lujo en Reno.
Jumbo: Datos Clave
- Comúnmente se requieren reservas de 6 a 12 meses de pagos
- Lo estándar es documentación completa de ingresos con dos años de historial
- Existen opciones de solo interés para solicitantes calificados
- En montos mayores se pueden requerir dos avalúos
Convencional 97 / Sin PMI
Los programas de Fannie Mae y Freddie Mac permiten tan solo el 3% de inicial en un préstamo convencional. Las opciones de PMI pagado por el prestamista eliminan el seguro hipotecario mensual.
97 y No-PMI: Datos Clave
- Aplican límites de ingresos para HomeReady y Home Possible, se verifican por dirección
- Puede requerirse un curso de educación para compradores primerizos
- El programa 97 estándar requiere al menos un comprador primerizo en el préstamo
- Son elegibles casas unifamiliares, condominios y PUDs
Programas que la Mayoría
de Prestamistas No Le Cuentan
El acceso de Art a la matriz completa de productos de PRMG significa programas que la mayoría de los prestamistas locales simplemente no ofrecen. Si le dijeron que no califica, llame a Art primero.
Asistencia para el Enganche
Los programas DPA de Nevada y federales proporcionan subvenciones y segundos préstamos perdonables para su enganche y costos de cierre. Art conoce cada programa activo en el norte de Nevada.
DPA: Datos Clave
- Los límites de ingresos y de precio de compra varían según el programa y el condado
- La mayoría de los programas requieren un certificado de educación para compradores
- Parte de la asistencia se perdona con el tiempo si usted permanece en la vivienda
- El puntaje de crédito mínimo varía según el programa, muchos comienzan en 640
Préstamo por Estados de Cuenta
¿Sus declaraciones de impuestos no reflejan sus ingresos reales? Art califica a compradores independientes y dueños de negocios usando 12 a 24 meses de estados de cuenta bancarios, sin W-2 ni declaraciones de impuestos.
Bank Statement: Datos Clave
- El ingreso se calcula con el promedio de depósitos mensuales
- Se aplica un factor de gastos según el tipo de su negocio
- Normalmente se requieren dos años de historial como trabajador independiente
- Son elegibles vivienda principal, segunda vivienda y propiedades de inversión
Préstamo DSCR para Inversionistas
Los préstamos DSCR califican según los ingresos de alquiler de la propiedad, no sus ingresos personales. Perfecto para inversionistas que construyen una cartera de alquiler en Reno o Tahoe.
DSCR: Datos Clave
- Una proporción cercana a 1.0 significa que la renta cubre el pago completo
- El ingreso de renta a corto plazo puede calificar con 12 meses de historial
- Puede cerrar a nombre de una LLC para proteger su nombre personal
- Muchos programas DSCR aceptan inversionistas primerizos
DSCR Express Plus
Programa DSCR premium para inversionistas con experiencia. Cierres más rápidos, montos de préstamo mayores y precios competitivos para portafolios de rentas unifamiliares y propiedades multifamiliares pequeñas en Nevada y el lago Tahoe.
Express Plus: Datos Clave
- Diseñado para inversionistas con historial comprobado
- Opciones de pago de solo interés y a 40 años disponibles
- Se consideran proporciones menores a 1.0 con mayores reservas
- Requisitos de antigüedad reducidos en refinanciamientos con retiro de efectivo
Préstamo por Calificación de Activos
Califique con sus activos líquidos, no con sus ingresos. Ideal para jubilados, inversionistas de alto patrimonio y cualquier persona con ahorros o cuentas de inversión sustanciales que no muestra ingresos tradicionales. Sin declaraciones de impuestos, sin W-2 y sin verificación de empleo.
Asset Qualifier: Datos Clave
- Los activos se dividen entre un plazo fijo para crear el ingreso calificable
- Las cuentas de retiro pueden contar a un porcentaje reducido
- No se requiere historial de empleo para calificar
- Los fondos deben tener antigüedad en sus cuentas, se revisan los depósitos recientes
Préstamo para Extranjeros
Sin crédito estadounidense, sin número de Seguro Social, sin problema. Art trabaja con compradores e inversionistas internacionales que compran propiedades de renta en Nevada y el área del lago Tahoe. Califique con activos o ingresos de renta. Cierre a su nombre o el de su LLC.
Foreign National: Datos Clave
- Se requiere pasaporte vigente y documentación de visa
- Cartas de referencia de crédito extranjero pueden sustituir el crédito de EE. UU.
- Los fondos deben estar en una cuenta bancaria de EE. UU. antes del cierre
- Solicitantes con ITIN pueden calificar bajo programas relacionados
Préstamo para Condominio No Garantizable
Condotels del lago Tahoe, edificios con alta concentración de inversionistas y proyectos de condominios únicos que Fannie Mae y Freddie Mac no financian. Art tiene acceso a financiamiento de condominios no garantizados que otros prestamistas de Reno simplemente no pueden ofrecer. Crítico para compradores en Tahoe e Incline Village.
Non-Warrantable: Datos Clave
- La aprobación depende del edificio, no del solicitante
- Una revisión del presupuesto y reservas de la HOA sustituye la aprobación de agencia
- Se pueden financiar edificios que permiten renta a corto plazo
- Un enganche mayor fortalece los proyectos más difíciles
Préstamo de Compra y Reventa
Financiamiento a corto plazo para inversionistas que compran, renuevan y revenden. Incluye adquisición más presupuesto de renovación en un solo préstamo. Construido para el mercado de reventa de Reno donde la velocidad y la estrategia de salida importan. Convierta a un préstamo DSCR si decide mantener y rentar.
Fix and Flip: Datos Clave
- Los fondos de remodelación se liberan por etapas conforme avanza la obra
- El monto del préstamo considera el valor después de reparaciones
- Pagos de solo interés durante el periodo de renovación
- Se aceptan principiantes con un contratista calificado
Programa Héroes
Los educadores, trabajadores de salud, bomberos, policía y primeros auxilios pueden calificar para precios especiales y créditos de costos de cierre exclusivos para clientes de Art. Los héroes de Reno merecen más.
Heroes: Datos Clave
- Solo necesita comprobar una profesión elegible para solicitar
- Funciona en compras y refinanciamientos
- Se combina con asistencia para el enganche cuando es elegible
- Miembros retirados de profesiones elegibles pueden calificar
Puente y Salida de Dinero Duro
¿Pagando del 10 al 14 por ciento en un préstamo de dinero duro? Art se especializa en sacar a propietarios e inversionistas de financiamiento caro de corto plazo hacia soluciones hipotecarias permanentes.
Bridge Exit: Datos Clave
- Refinancie tan pronto como la propiedad o el contrato de renta lo respalde
- Es viable con menos de 12 meses de antigüedad en el título
- Disponible como tasa y plazo o como refinanciamiento con retiro de efectivo
- Documentación con estados de cuenta bancarios o DSCR, usted elige
Programa de Lealtad de Clientes
Si Art le ha ayudado antes, puede calificar para tasas preferenciales no disponibles al público general. La lealtad funciona en ambas direcciones. Los clientes recurrentes de Art obtienen los mejores precios.
Loyalty: Datos Clave
- Se aplica al confirmar su expediente anterior con Art
- Sin tiempo mínimo desde su último cierre
- Se extiende a refinanciamientos de la casa que Art le ayudó a comprar
- Una llamada rápida confirma su estatus
Encuentre el Programa Correcto
de un Vistazo
| Programa | Inicial Mín. | Crédito Mín. | PMI | Respaldo Gov. | Mejor Para |
|---|---|---|---|---|---|
| FHA | 3.5% | 580 | Sí (vida del préstamo) | ✓ | Primeros compradores, crédito bajo |
| VA | $0 | 580 | Nunca | ✓ | Veteranos, militares activos |
| USDA | $0 | 640 | Cuota baja | ✓ | Áreas rurales/suburbanas elegibles |
| Convencional | 3% | 620 | Baja al 20% | ✕ | Buen crédito, ahorro a largo plazo |
| Jumbo | 10% | 700 | Varía | ✕ | Alto valor, Lake Tahoe, lujo |
| Estados de Cuenta | 10% | 660 | Varía | ✕ | Trabajadores independientes, dueños de negocios |
| DSCR | 20% | 660 | Varía | ✕ | Inversionistas de bienes raíces |
| Subsidio DPA | $0 efectivo | 580 | Varía | ✓ | Compradores que necesitan ayuda con el inicial |
Los requisitos mínimos mostrados son pautas generales. Los requisitos reales varían según el prestamista, el tipo de propiedad y el perfil del prestatario. Contacte a Art para una revisión específica.
“Creo que una decisión hipotecaria debe ser clara y educada. Todo en este sitio es gratis, en inglés y español: guías, calculadoras, programas y Números Importantes. Sin puertas cerradas, sin registro, sin trampa.”
Preguntas Frecuentes sobre
Programas de Préstamo
¿Qué programa es mejor para un comprador por primera vez?
FHA es el más popular para compradores primerizos por el bajo enganche del 3.5% y los requisitos de crédito flexibles. Sin embargo, si usted es veterano, VA casi siempre es la mejor opción. Y si su propiedad está en un área rural o suburbana, USDA le da cero enganche. Art revisará todas las opciones y le dirá cuál ahorra más dinero. Conozca los programas para compradores primerizos en HUD.
¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar una casa?
FHA permite hasta 580 con 3.5% de enganche. Convencional generalmente comienza en 620. VA y USDA son flexibles pero la mayoría quiere 580 a 620. Si su puntaje es menor, Art le dará un plan de acción específico. Ha ayudado a muchos clientes a mejorar su puntaje y cerrar en 3 a 6 meses. Consulte la guía del CFPB sobre opciones de préstamo.
¿Puedo comprar una casa sin dinero de inicial?
Sí. Los préstamos VA ofrecen cero enganche para veteranos y militares elegibles. Los préstamos USDA ofrecen cero enganche para propiedades rurales y suburbanas elegibles. Los programas de asistencia para el enganche también pueden eliminar efectivamente su enganche. Art le dirá en una llamada si califica. Verifique elegibilidad VA en VA.gov o USDA en USDA Desarrollo Rural.
Soy trabajador independiente. ¿Puedo obtener una hipoteca?
Absolutamente. El programa de Préstamo por Estado de Cuenta de Art le califica usando 12 a 24 meses de depósitos, no sus declaraciones de impuestos. Los compradores independientes a menudo muestran ingresos más bajos en papel por las deducciones. Art tiene un programa específico para esto.
¿Cuál es la diferencia entre FHA y Convencional?
FHA tiene requisitos de crédito y enganche más bajos pero lleva seguro hipotecario durante la vida del préstamo en muchos casos. Convencional tiene requisitos más estrictos pero el PMI desaparece al llegar al 20% de capital. Para compradores que califican para convencional, generalmente es el mejor valor a largo plazo. Compare FHA en HUD y Convencional en Fannie Mae.
¿Cuánto tiempo toma el proceso hipotecario?
Un préstamo de compra estándar generalmente cierra en 21 a 30 días. Los refinanciamientos simplificados FHA, VA y USDA pueden cerrar más rápido. Art gestiona todo el proceso y le mantiene informado en cada paso. Nunca se preguntará dónde está su préstamo cuando trabaja con Art. Vea la guía del proceso de compra del CFPB.
¿No Sabe Qué Programa
Es el Indicado Para Usted?
Una llamada gratuita de 10 minutos con Art le dirá exactamente qué programa se adapta a su situación, su presupuesto y sus objetivos. Sin presión. Sin obligación. Solo respuestas directas.
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